投資・貯蓄を考えるにあたって、まず大前提の部分になります。
かくいう私も30代直前まで借金を抱えていました…。
ピーク時には300万ほどだった借金を死にものぐるいで返済し、今に至ります。
良い借金・悪い借金とは？
良い借金とは資産運用の利回りを下回る金利の借金です。
例えば住宅ローンですが、金利は1~2%前後だと思います。（2025年末時点）
オルカンやS&P500など王道と言われる投資信託の運用利回りが4%前後なので、
利ざやが取れると言えます。
こちらは自分のリスク許容度のなかで無理に繰上げ返済をせずに長く付き合っていけば良いと思います。
逆に、悪い借金とは資産運用の利回りを超える金利の借金です。
例えばリボ払いです。一般的な金利は15~18%前後です。
これでは利ざやが取れないため、投資・貯蓄をしている間に、
それを上回るスピードで借金が膨らんでいくことになります。
「悪い借金」を駆逐せよ。
借金は繰上げ返済や一括返済が可能です。
繰上げ返済：毎月の返済額＋αを返済する
一括返済 ：残りの借金をすべてまとめて返済する
一括で返済できる余力のある方は、毎月の返済日を待たずに一括返済をお勧めします。
一括で返済できない方も、毎月の給料、ボーナスなどから可能な限り繰上げ返済を行い、
一刻も早く完済を目指しましょう。
複数社からの借入がある場合は、金利が低い会社に集約していく。
金融機関・カード会社によって金利が異なるケースがあります。
A社：15%、B社：18%だとしたら、借金するなら当然A社の方がお得です。
B社を一括返済できるだけのA社借入余力があるのであれば、
A社に集約してしまうのがお勧めです。
浪費癖がある方は給料日に勢いで繰上げ返済して、残った金額で生活するようにしてください。
悪い借金の完済なくして貯蓄・投資は成功しません。
私がそうだったように、きっと晴れ晴れした気分でお金に向き合えるようになっていきます。
コメント